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【未来银行】跨境理财通实施细则来了毕马威助力粤港澳大湾区的银
发布日期:2021-06-17 23:57   来源:未知   阅读:

  原标题:【未来银行】跨境理财通实施细则来了毕马威助力粤港澳大湾区的银行行动起来

  继2020年6月29日,中国人民银行、香港金融管理局和澳门金融管理局联合发布了开展粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点框架内容后,时隔近一年,市场终于盼到了内地及香港两地对于监管规定的细化。

  2021年5月,内地监管机构联合发布了“跨境理财通”监管准则初稿 -粤港澳大湾区“跨境理财通”业务试点实施细则。香港金管局亦就咨询过程银行业的反馈,就“跨境理财通” 实施细则草案进行了修订。

  本次实施细则的修订的重点集中在“符合资格银行范围”、“客户开户安排”、“符合资格银行产品”,以及“客户沟通”四个方面:

  对于港澳合作银行和港澳销售银行,内地监管机构尚未发布具体的银行展业条件。

  已建立开展“跨境理财通”业务的内控制度、操作规程、账户管理和风险控制措施,确保具备从事“跨境理财通”业务及其风险管理需要的专业人员、业务处理系统、会计核算系统和管理信息系统等人力、物力资源;

  具有资金跨境流动额度控制和确保资金闭环汇划的技术条件,内地代销银行还需具备确保资金封闭管理的技术条件,能确保所代销“北向通”投资产品符合金融管理部门相关要求。

  在开展有关业务至少一个月前向香港金管局通报和提交自我评估,获得香港金管局不反对通知后,可在不早于2021年Y月Y日,开展有关南向通及/或北向通业务。

  内地代销银行和内地合作银行评估完成后,应向所在地副省级以上人民银行分支机构、银保监局、www.xj2r.com.cn,证监局报备以下材料(具体报备流程参照操作指引):

  内地客户须亲身前往有关的香港银行申请开立南向通下的投资专户,而开户档应在香港银行的雇员面前签立。

  每名合资格北向通投资者须按内地开立I类户口的要求,亲身前往棓关的内地伙伴银行申请开立北向通下的投资专户。

  内地合作银行可按现行制度规定为内地投资者新开立个人人民币I类银行账户,或使用其指定的已有个人人民币I类银行账户作为南向通汇款户,用于南向通资金汇划。

  内地代销银行可按现行制度规定为港澳投资者新开立个人人民币银行账户,或使用其指定的已有个人人民币银行账户,作为北向通投资户,用于购买北向通投资产品。

  香港银行应与其合作的内地伙伴银行采取相应措施,确认投资者未在其他银行办理南/北向通业务。

  内地合作银行应通过人民币跨境收付信息管理系统 (RCPMIS),确认内地/港澳投资者未在其他内地合作银行/代销银行办理南/北向通业务。

  投资产品(不包括透过香港交易所交易和交收的上市产品)经销售该产品的香港银行评定为“低”风险至“中”风险及“非复杂”的:

  *包括符合南向通的合资格理财产品的所有要求的可向零售投资者销售的核准汇集投资基金(APIF)以及交易所买卖基金(ETF)的非上市单位/类别

  香港银行为其客户进行的南向通理财产品交易应采取「只执行交易」(Execution-only) 模式。

  内地合作银行应提示港澳销售银行,可通过线上渠道对相关产品进行咨询、解释,但不得前往内地开展关于“跨境理财通”的实质性销售行为。

  毕马威团队可以为粤港澳大湾区的银行提供从筹备到申请到独立性评估“端到端的支持服务”。

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